Je to výborná voľba ak chcete sporo-investovať, teda aby vám platba pravidelne odchádzala z bankového účtu, pričom môžete hocikedy urobiť aj mimoriadny vklad.
Je to dobrá voľba pre dospelých, ale mimoriadne dobrá aj ak sa chcete postarať o budúcnosť vaších detí. Mnoho rodičov už pri narodení dieťaťa padne do pascí detského sporoinvestovania spojeného s poistením - tieto produkty sú dimenzované tak, aby na nich parazitovali inštitúcie.
Ak chcete aby vaše dieťa dostalo dostalo od vás skutočný dar do života - založte mu nízkonákladové investičné sporenie.
Keď raz bude stáť na prahu dospelosti nedarujte mu peniaze, ani byt, ani auto - odovzdajte mu kus finančnej gramotnosti v podobe rozbehnutého investičného sporenia .Ak pochopí podstatu a bude pokračovať, tak za ďalších 30-40 rokov sa stane milionár. Naštudujte si efekt zloženého úročenia - keď sa investícia vyvíja exponeniálne, tak ako sa snehová guľa nabaľuje kým sa nepremení na lavínu. Dlhoročná investícia do akcií je ako lavína peňazí, len na ňu treba čas - desiatky rokov.
Tu je ich stránka: https://www.eic.eu
Je to dlhoročne pôsobiaci obchodník s cennými papiermi ( o.c.p. ), ktorý pôsobí ako sprostredkovateľ a veľkoobchodník ... Cez nich nakupujú všetky poradensko-sprostredkovateľské firmy ( OVB, All Finanz, Partners Group, FinCentrum , Finportal.. ) armáda tisícov ,,finančných agentov.
European Investment Centre o.c.p., a.s. je finančná inštitúcia, prevádzkujúca pre svojich Členov fondovú platformu pod názvom EIC Fund Platform.
Členovia EIC, ktorými môžu byť iba finančné inštitúcie a poskytovatelia investičných služieb (banky, poisťovne, obchodníci s cennými papiermi, správcovské spoločnosti a samostatní finanční agenti), tak majú k dispozícii prostredníctvom jediného prístupu viac ako 1200 podielových/ETF fondov od renomovaných svetových správcov, z ktorých môžu vytvárať pre svojich klientov investičné a sporiace produkty.
Okrem hromadného omnibus účtu môžu Členovia EIC pre svojich klientov využívať 6 typov klientskych účtov, umožňujúcich pokryť potreby rôzne zameranej klientely a mať tak v správe klientov od ich začiatku sporenia v produktívnej fáze živote až po vyplácanie renty do ich smrti. Členovia EIC tak nemusia budovať náročný a drahý systém na úschovu a správu cenných papierov, ale môžu sa sústrediť na správu klientskych aktív.
EIC má sídlo a pôsobí na Slovensku a prostredníctvom svojich organizačných zložiek distribuje fondy aj v Českej republike a v Maďarsku. Dohľad nad EIC vykonáva Národná banka Slovenska, EIC je účastníkom Garančného fondu investícií.
Cez EIC sa dá sporiť a investovať do hromady indexových ETF.
ETF = na burze obchodovaný fond, ktorý sa dá kúpiť podobne ako akcie, keď máte účet u brokera.
Výhodou ETF je, že po držaní 1 rok a viac je táto investícia oslobodená od daní a odvodov.
Uvediem len vybrané ETFs, lebo je ich fakt hromada.
Celý zoznam dostanete na stránke EIC, kde si v triedení podľa nákladov zakliknete typ fondu akciové a pod tým indexové/ETF fondy.
Dá sa investovať v EUR, USD, niektoré v CZK.
Preferoval by som eurové, aby som sa vyhol konverznému poplatku 1,2%.
Podľa informácii od EIC - pri cieľových účtoch č.2 je zvyčajne konverzia pri EUR/USD iba 0,2% ( v slabších dňoch 0,4% ). Objem transakcií pri nákupoch najpopulárnejších indexových ETF býva vysoký, nazbiera sa vyšší objem a konverzia prebehne pri najnižšom poplatku.
Minimálna investícia je zvyčajne 100 €/$, niekedy 1000. Je to uvedené pri každom fonde. To je začiatok. Sporiť sa potom dá od 10€ mesačne.
Ďalej píšu že max. vstupný poplatok je zvyčajnedo 5%. Ten je však odmenou sprostredkovateľa, teda vecou dohody.
Príklady ETF aj s poplatkami:
iShares Core S&P 500 UCITS ETF EUR https://eic.eu/fond/ISHSP5E ..poplatok: 0,07% p.a.
iShares Core S&P 500 UCITS ETF, poplatky 0,07% p.a., v USD, https://eic.eu/fond/ISHSP5
iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF z menovým zaistením, poplatky 0,212% v EUR, ISHSP5EH
iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF poplatky 0,105% p.a, v EUR, ISHEUS50
iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISHCMWO) poplatky 0,174%, v USD
iShares NASDAQ 100 UCITS ETF (ISHNAQ1) popl. 0,32% p.a, v USD
iShares NASDAQ 100 UCITS EUR Hedged (acc) poplatky 0,35% p.a. (ISHN100EH ) v EUR
Poplatky uvedené pri jednotlivých ETFs sú náklady na správu ETF ( čo si účtuje samotný fond ) + transakčné poplatky (tie sú niekedy mínusové ).
Aako uvidíte ďalej, EIC pri investičných a sporo-účtoch (č.1 a 2. ) neúčtuje žiadne poplatky za správu.
Napríklad pri najpopulárnejšom ETF na index S&P 500, jeho európskej verzii - iShares Core S&P 500 UCITS ETF je oficiálne TER 0,07%p.a.
K tomu má EIC transakčný poplatok 0,068, čo dáva spolu 0,138% p.a.
Jeho verzia v eurách, hedžovaná proti kurzovým rozdielom iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF má TER 0,20%p.a.a EIC k tomu účtuje transakčný 0,012 = spolu 0,212% p.a.
Uvediem aj príklady na 2 indexové fondy, ktoré sú podielové indexové fondy.
Podielové fondy sú subjekty kolektívneho investovania, ktoré zakladajú a spravujú správcovské spoločnosti. Môžu byť domáce ( napr. Tatra Asset manažment spravuje niekolko fondov, alebo zahraničné ( spravuje napr. Amundi, Franklin Templeton.. ).
Kým priama investícia do ETF je po 1 roku oslobodená od daní a odvodov, výnosy podielových fondov podliehajú dani z príjmu vo výške 19%.
Zdaňovanie sa robí vtedy, ked sa predajú podiely (redemácia)...pri domácich fondoch to robí správca ( zrážková daň). ..pri zahraničných sa zdaňuje klient - podielnik. Takisto určité výnosy fondu sa zrážkovo zdaňujú priebežne..to by sa však malo premietnúť v čistej hodnote podielu fondu - teda odraziť na cene fondu.
Príklady podielových indexových fondov cez EIC:
AMUNDI FUNDS INDEX EQUITY EUROPE – AE (AMIEEUR)
dividendy po odpočítaní dane zaplatenej zložkami indexu sú zahrnuté v indexovom výnose.
Min. inv. 100 €, max VP 4,5%, poplatky: 0,368% p.a.
AMUNDI FUNDS INDEX MSCI EMU – AE (AMIEEU)
dividendy po odpočítaní dane zaplatenej zložkami indexu sú zahrnuté v indexovom výnose.
Min. inv. 100 €, max VP 4,5%, poplatky: 0,336% p.a.
Všimnite si, že tieto fondy majú nízke TER, ale predsa len o trochu vyššie ako bežné ETFs. Máme tu relatívne nízke náklady, ale strácame výhodu oslobodenia od daní a odvodov, lebo EIC ich nevie kúpiť ako cenný papier obchodovaný na burze. Do podielového fondu musíte vstúpiť cez zmluvu.
Ďalšie info:
Investovať do fondov zaradených do fondovej platformy EIC môžete prostredníctvom Členov EIC. Klient si nemôže otvoriť účet v EIC samostatne, bez člena EIC a jeho poradcu.
Členovia EIC sú finančno-poradenské siete, ktoré distribujú finančné produkty a sú to samostatné právnické alebo fyzické osoby, nezávislé od EIC. Členovia EIC disponujú povolením NBS na výkon činnosti samostatného finančného agenta v sektore kapitálového trhu, čo znamená, že sú oprávnení a zároveň povinní poskytovať vám investičnú službu investičného poradenstva a zároveň prijímajú a postupujú vaše pokyny na investovanie.
Poradcovia členov EIC absolvovali potrebné skúšky a disponujú povolením NBS na výkon činnosti podriadeného finančného agenta pre konkrétneho člena EIC. Poradcovia vám poskytnú bližsie informácie o investovaní a o možnostiach ponúkaných v rámci fondovej platformy EIC. Poradca najskôr zistí váš investičný profil, očakávania a ciele a navrhne vhodné investičné riešenie.
Je tam zoznam členov EIC a je to asi 60 subjektov.
EIC vedie niekoľko typov účtov, určených na čo najlepšie pokrytie potrieb investora. Každý klient Člena EIC sa môže rozhodnúť, či chce investovať jednorazovo väčší objem finančných prostriedkov (už od 100 EUR), pravidelne sporiť (už od 10,- EUR mesačne), poberať rentu (už od 100 EUR), alebo využiť kombináciu týchto možností.
TYPY ÚČTOV ( Dávajte si pozor na manažované, ktoré členovia EIC manažujú za príplatky ![/color] ) https://eic.eu/produkty
Pri manažovaných účtoch si sprostredkovateľ stanovuje poplatky od 0 do 2,5% p.a, a pri aktívne spravovaných podielových fondoch mu platí správca akciového fondu odmenu (0,4-0,7% p.a. Manažované účty sa napríklad zakladajú v súvislosti so službou Riadenie portfólia, pri DIS = Dlhodobom Investičnom Sporení ( oslobodenie od zdaňovania po 15 rokoch sporenia )...Pozor na to, lebo analýzou sme zistili, že DIS vás pri podielových fondoch neuchráni od zdanenia...aj pri akciách, alebo etfs je DIS zbytočné, lebo tie automaticky po 1 roku sú oslobodené od daní a odvodov.
Všimol som si, že manažované účty ponúkajú aj pri sporení cez ETFs. Dávajte si pozor, lebo nízkonákladová investícia sa tým pádom premení na vysokonákladovú. Je rozdiel zaplatiť jednorazový vstupný poplatok z vložených peňazí ( napr. 300 z 30 000) a je rozdiel platiť ďalších 1% p.a. z celého objemu spravovaného majetku = každý rok !( v horizonte 30 rokov tak prídete o desiatky tisíc € z výnosu ! )
"Management fee sa plati rocne z objemu spravovaneho majetku."
Odporúčam iba tieto účty:
Investičný účet (č.1). Účet pre nepravidelnéinvestovanie retailových klientov.
Cieľový účet (č.2)
Účet pre bežné pravidelné investovanie (sporenie) retailových klientov. Poradca Člena EIC stanoví vstupný poplatok za svoje služby (max. 5% z Cieľovej sumy) a počet splátok poplatku (od 1 po 12 x počet rokov sporenia). Pokial viem, môžete robiť i mimoriadne vklady. Napríklad vložiť viac na začiatok, alebo urobiť vklad, ked akciové trhy padnú.
Sporenie môže mať dve fázy - akumulačnú, v ktorej investíciou do výnosnejších akciových fondov dosahuje investor vyššie zhodnotenia a stabilizačnú, počas ktorej sa rizikovejšie investície postupne presúvajú do bezpečnejších peňažných fondov, aby pred koncom sporenia investora neohrozovali možné výkyvy finančných trhov
O vývoji a aktuálnom stave svojej investície má investor aj jeho investičný poradca nepretržitý prehľad prostredníctvom elektronického online prístupu na svoj účet, a pravidelne formou emailových výpisov z účtu zasielaných po každej transakcii. Pri podpise zmluvnej dokumentácie investor dostane vlastný prístupový kód a heslo, prostredníctvom ktorých si môže stav svojej investície časovo neobmedzene kontrolovať z ktoréhokoľvek miesta prístupom na internet.
Ako často sa nakupujú ETFna účty investorov v EIC.
Odporúčané účty bez poplatkov za správu a manažovania: 2x mesačne a to prvý pracovný deň v mesiaci a prvý pracovný deň po 15.
Ako môžem predať v EIC fondy a vybrať peniaze z účtu?
Voľné EUR alebo USD na účte zadaním jednoduchého príkazu na prevod cez aplikáciu. Ako v internetovom bankovníctve.
Toto viete zrealizovať bez agenta/poradcu.
V prípade, že chcete najprv predať vaše fondy v EIC, je potrebné zadať pokyn na predaj konkrétnych ETF fondov.
Toto už riešite so svojim agentom/poradcom. Poradca pokyn na predaj nastaví a klient to cez svoj online prístup potvrdí.
Webová a mobilná aplikácia EIC
Webová aplikácia EIC slúži na dva účely. Poprvé na potvrdzovanie príkazov na nákup, predaj či zmenu stratégie a takisto na zadávanie príkazov na prevod peňažných prostriedkov z Vášho osobného účtu v EIC na Váš účet v banke.
Po druhé vo web app EIC si viete prezerať stav účtu, vývoj investície, nájdete tam podrobný prehľad transakcií a poplatkov. Zobrazené screenshoty sú z webovej aplikácie EIC.
V mobilnej aplikácii EIC nájdete stav účtu, vývoj investície, podrobný prehľad transakcií a poplatkov. Cez mobilnú aplikáciu zatiaľ nie je umožnené potvrdzovať príkazy.
POPLATKY EIC:
Pri účtoch 1 a 2 ak investujete do ETFs ( nie do podielových fondov! ) EIC účtuje za vykonanie pokynu (od 7/2022) 0,2% za transakciu.
Tých 0,2% je jednorazový poplatok, takže nie p.a. Ročne sa účtuje iba ten nízky poplatok uvedený pri fonde. Ten je však každoročne zahrnutý v cene fondu a účtuje si ho správca fondu. Jediný väčší náklad je, že musíte investovať cez sprostredkovateľa. Ked je to MLM firma, nechcú ísť nižšie ako vstup 3% a snažia sa klientom zakladať manažované účty kde sa účtujú ďalšie poplatky.
Ak nájdete člena EIC ktorý vám založí investičný alebo cielový účet, tak vás síce má v starostlivosti, ale pri cielovom účte to len raz nastaví a následne má povinnosť 1 x ročne kontaktovať klienta a zistiť, či sa v jeho situácii niečo nezmenilo. Tu možno teda dojednať vstupný poplatok aj 1%.
INFO od 4/2021: aktuálne ponuky agentov, ktorí sú ochotní dať nízky vstupný poplatok.
Hocikto môže dať ponuku do vlákna a ja to presuniem sem.
Citujem 1 aktuálnu ponuku:
Ponuka č. 2:
....
Ponuka č.3.PEPP.SK napísal: ↑6. Augusta 2021, 13:23
0,5% priebežne platený vstupný poplatok do vybraných manažovaných stratégií , alebo
0,8% jednorazovo platený vstupný poplatok do individuálnych stratégií (z akýchkoľvek ETF) + manažérsky poplatok p.a. podľa objemu investície
K tomu kvalifikovaná debata o výbere ETF, zostavení portfólia tak aby sedelo s cieľmi klienta ako samozrejmosť.
Ponuky členov, ako i možnosť ich kontaktovať nájdete na https://ako-investovat.sk/diskusia/view ... =6&t=24417
